当前位置: 战前网  国际   央行“个人信息保护办法”,对金融机构影响几何?
央行“个人信息保护办法”,对金融机构影响几何?
发布日期:2019-12-02 19:13:16 阅读次数:4105

据媒体报道,《个人金融信息(数据)保护试行办法》(草案)(以下简称《办法》)已下发各银行征求意见。《办法》第十二条和第十八条规定:“(金融机构)不得从非法从事个人信用调查的第三方获取个人金融信息。金融机构不得以“一般授权”的方式收集、处理、使用和向外界提供个人金融信息。"

《办法》进一步明确了金融机构与第三方之间的征信业务活动,加大了对非法采集和使用个人信用信息的处罚力度。这对浑水摸鱼的人假装是征信机构,但一些数据转售的数据公司实际上已经闯了红灯。

“正规军”促进财务数据应用的合规性

金融领域的个人信息与个人资产和信贷状况密切相关,也是信用报告系统的重要组成部分。统一信息保护措施的出台对数据采集和使用的标准化和统一提出了明确要求,有利于征信机制的系统建设。

根据2017年数据,全国工商注册中有50多万家数据企业拥有信用信息,其中有20多万家想要做个人信用信息。然而,经央行批准,由中国互联网金融协会和8家机构联合设立的100家征信机构是唯一获得个人征信机构许可证的机构。

央行信贷局局长万存智(Wan cunzhi)曾表示,目前市场上开展个人信用调查的机构都不具备资格,不能满足市场需求和监管要求。

据了解,许多数据组织希望依靠互联网形成自己的业务闭环,从而客观地划分市场的信息链。此外,每个组织的信息覆盖面有限。信息不充分和不完整导致产品效力不足,不利于信息共享。其次,许多数据机构是由某个企业或企业集团建立的,在业务或公司治理结构上不具备或不具备第三方信用调查的独立性,从而造成严重的利益冲突。此外,数据机构的基本概念和基本规则没有得到很好的理解和遵守。在没有信用登记作为基础的情况下,在数据极其有限的情况下,根据其所拥有的有限信息进行不同形式的信用评分并在外部使用,从而导致信息滥用的问题。

除了上述问题之外,许多市场中的一些现有机构对数据获取的来源避而不谈,对其用途也不清楚。

监管部门牵头成立了100家征信机构,建立了统一的数据收集和应用标准,打破了信息孤岛造成的局面,与央行征信中心的银行贷款市场形成了互补关系,构建了覆盖全国人口的征信地图,实现了全社会征信数据的最终封闭。

截至2019年8月底,百兴信用局已与1071家机构达成业务合作和信息共享意向,其中402家机构已完成接入服务协议签署,200多家机构正在进行联合数据接入测试,165家机构实现信息共享。个人信用报告制作系统已经收集了7140多万借款人和1.12亿多个信用账户。

金融机构攻击自建风力发电的浪潮

对违反法律法规的大数据机构的监管切断了对个人信息的灰色访问,也促使金融机构寻求合法合规的合作伙伴和信贷机构。此时,业界已经达成共识:只依赖三方数据开展业务的风力控制模式的“快餐版”已经结束,建设自主、可控和可持续风力控制能力的时代即将到来。

金融机构需要在以下几个方面开展全面的“内部技能”建设:

1.增强合规意识:认清大数据行业的监管形式,摒弃用旧方法恢复业务的幻想,尤其不希望在金融业务中扮演任何边缘角色。一旦业务突然停止,只会影响自己品牌的声誉和业务的可持续发展。

2.充分利用官方数据,挖掘自身的数据价值:数据仍然是开展控风业务的“石油”。中国人民银行和中国银行收集的数据将成为主要的数据来源。其他三方数据服务提供商可能能够在重组后提供一些非核心数据作为补充。更重要的是,组织应该专注于开发自己业务数据的价值。例如,最近在业界备受关注的顶级图像相关网络应用方案,可以利用客户群特征、业务数据、交易信息、核心信用调查、合规数据等海量数据。紧密结合业务需求,科学构建“内涵可扩展”的复杂关联网络,并在此基础上构建一系列人工智能应用,如反帮派欺诈、智能营销等。

3.关注自身建设和完善的业务安全能力:问题解决的核心是全面建设独立可控的业务安全能力,摆脱对三方组织的依赖。未来金融业的竞争必然是金融业务和科技能力的竞争。机构应着眼于未来业务,通过制定一套完整的业务安全方法、体系和体系建设,逐步形成独特的竞争能力。

江苏11选5投注 快三技巧 陕西十一选五投注 五百万彩票网